Se prazo de investimento é de três anos, grau de risco deve ser moderado

Estou me programando para adquirir um imóvel em três anos. Quero juntar o máximo de recurso possível para minimizar o financiamento. Hoje tenho a disponibilidade de guardar R$ 3 mil mensais. Qual a melhor maneira de investi-los?

Como o prazo que você tem à disposição é médio (três anos) e o seu objetivo está bem marcado, a indicação é de que você não opte por tipos de investimentos que sejam de alto risco. Vou deixar esse ponto mais claro: quanto menor o prazo e mais importância para nós têm aqueles recursos, o grau de risco de nossos investimentos deve ser menor. Assim, a indicação é buscar por aplicações em CDB de bancos de primeira linha, fundos de Renda Fixa com baixa taxa de administração e os títulos do Tesouro Direto. Outra opção a ser considerada são os fundos imobiliários que são isentos do IR. Fazendo um cálculo simples considerando-se: 36 meses, aplicação de R$ 3 mil por mês, com base em rendimento de 0,8%, o valor acumulado ao final do período será perto de R$ 125 mil. Como exemplo: o site do Tesouro Direto está oferecendo atualmente LTNs com vencimento em janeiro de 2015 com a taxa anual de 10,66%, o que equivale a taxa de 0,8477% ao mês, e está sendo negociada por R$ 2.222,66.

Como deve declarar o IR uma pessoa com mais de 65 anos?

As regras do Imposto de Renda (IR) para 2012 devem ser divulgadas neste início de fevereiro. Não são esperadas muitas mudanças em relação ao ano passado, talvez apenas algumas correções na tabela e deduções. A tabela do IR publicada no site da Receita Federal traz como limite de isenção do imposto em 2011 de R$ 1.566,61, ou seja, a base de cálculo anual de até R$ 18.799,32. Os declarantes com mais de 65 anos de idade têm uma parcela isenta de proventos recebidos de aposentadoria, reserva remunerada, reforma ou pensão. Assim, os rendimentos provenientes de aposentadoria, pagos pela previdência oficial ou privada, até certo valor por mês, a partir do mês em que o contribuinte completou 65 anos, gozam de isenção do IRPF. Em 2011, referente ao ano base de 2010, aposentado com mais de 65 anos, até o limite de R$ 19.488,95 estava isento e deveria informar o valor recebido na ficha "Rendimentos Isentos e Não Tributáveis", campo 06. O excedente, informe em "Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica" e os dados da fonte pagadora. Outra dica é quem estiver isento não precisa apresentar declaração porque a Declaração Anual de Isento (DAI) está extinta desde o ano-calendário de 2008.

Sou corretor de imóveis, tenho 50 anos, casado e com duas filhas. Sou filho de imigrante holandês, minhas filhas e esposa têm passaporte holandês. Temos um patrimônio, entre imóveis e dinheiro, de aproximadamente R$ 2,7 milhões. Estamos pensando em morar na Holanda. Que faço? Vendo imóveis e aplico o dinheiro aqui; compro um imóvel na Holanda (os preços estão atrativos)?

Este tipo de decisão é muito difícil porque envolve aspectos que não são apenas os financeiros. Aparentemente, vocês estão entusiasmados com essa possibilidade. Mas, acredito que você tenha consciência que mudar para outro país pode não ser a mesma coisa do que é quando vivemos por lá durante algum período curto de tempo. O ambiente cultural e de costumes podem tornar-se barreiras muito fortes para a não adaptação àquele local. Por outro lado, caso a decisão de vocês seja pela mudança, o importante é preservar a poupança da família para que possa ter alternativas em caso das coisas darem errado. Vender os imóveis que estão no Brasil não é problema a princípio, desde que sejam negociados com cautela e isto exige tempo. Caso venda os imóveis, você deve buscar investir os recursos de maneira diversificada, colocando a maior parte em modalidades da renda fixa, escolhendo adequadamente os tipos de ativos financeiros e com prazos de vencimentos diversos. Estes investimentos podem ser aqui no Brasil ou no país de destino. Investir aqui tem a vantagem de você conhecer melhor os tipos de investimentos e, assim, poder medir melhor o grau de risco, mas cuidado porque há pela frente o risco cambial. Não acho que de início valha a pena comprar um imóvel no destino, ao menos até que você e família estejam completamente adaptados à nova vida.

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