Da Conta Delas: Os riscos de emprestar o cartão de crédito
Da Conta Delas: Os riscos de emprestar o cartão de crédito.
Gerando resumo
O mercado de cartões de crédito tem passado por mudanças, com novos produtos, regras mais rígidas para acesso a salas VIP, aumento de anuidades e reformulações nos sistemas de pontuação. Com essas mudanças no radar, o E-Investidor consultou especialistas do setor para descobrir quais são seus cartões favoritos em diferentes faixas de renda.
Entre as novidades, o Itaú lançou neste ano o Itaú Private World Legend Mastercard, voltado ao segmento de ultra renda, com benefícios em restaurantes do Guia Michelin e hotéis de luxo. Em junho, o banco também apresentou uma versão do cartão para clientes Personnalité. Já em julho, foi a vez de o BTG Pactual disponibilizar o Ultrablue World Legend, destinado a clientes com investimentos a partir de R$ 3 milhões.
Na onda de mudanças de regras, o Santander passou a exigir um volume mínimo de gastos para liberar o acesso às salas VIP dos cartões Unique, Unlimited, AAdvantage Black e Smiles Infinite. As novas condições são:
- Unique: gastos acumulados de R$ 15 mil nos últimos três meses;
- Unlimited: gastos acumulados de R$ 30 mil nos últimos três meses;
- AAdvantage Black: gastos acumulados de R$ 15 mil nos últimos três meses. As condições se aplicam aos acessos às salas VIP parceiras do programa LoungeKey;
- Smiles Infinite: gastos acumulados de R$ 15 mil nos últimos três meses. A nova regra não se aplica às salas VIP proprietárias da Gol.
As anuidades também ficaram mais caras. O Banco do Brasil elevou o valor cobrado pelo BB Altus de R$ 1,8 mil para R$ 4 mil, alta de cerca de 122%. Já o Banco de Brasília (BRB) reajustou a anuidade do BRB Dux de R$ 1.680 para R$ 4,8 mil, aumento de 185,7%, além de endurecer as regras para isenção: o gasto mensal necessário para obter 100% de desconto passou de R$ 35 mil para R$ 50 mil.
Nesse contexto, o E-Investidor pediu a especialistas que apontassem seus cartões preferidos em três categorias.
A primeira reúne os cartões de ultra renda, voltados a um público restrito, com anuidades que podem chegar a R$ 25 mil e benefícios como traslados de helicóptero e experiências em hotéis e restaurantes de luxo. A segunda categoria contempla os cartões de alta renda, que oferecem pontuação alta, mas anuidades mais baixas. Por fim, há os cartões intermediários, que combinam custos acessíveis com maior facilidade de obtenção.
Antes de escolher um cartão, Gabriel Dias, criador do canal Cartões, Milhas e Viagens, recomenda que o consumidor avalie perfil de gastos, objetivos e a forma como pretende aproveitar os benefícios. Outro ponto importante é olhar além da quantidade de pontos acumulados. “O melhor cartão não é necessariamente o que mais pontua”, afirma.
Cartões para ultra renda
Para Dias, o melhor cartão para ultra renda no Brasil é o The Centurion Card, do Bradesco, que tem anuidade de R$ 25 mil, de acordo com a tabela atualizada de tarifas do banco.
Um dos destaques do produto, na opinião de Dias, é a pontuação. Além de ser elevada, com 5 pontos por dólar em compras nacionais e 7 pontos nas compras internacionais, permite transferência para programas de milhas sem deságio – ou seja, 1 ponto se transforma exatamente em 1 milha. Os titulares do cartão ainda recebem 300 mil pontos de boas-vindas.
Já para Leonardo Cassol, diretor das plataformas especializadas em viagens Melhores Cartões e Melhores Destinos, o destaque fica com o C6 Graphene World Legend, do C6 Bank. “Entre os cartões de sua categoria, é o que oferece mais benefícios para a anuidade de R$ 3.960”, diz.
No final de junho, o C6 aumentou a pontuação do cartão. Os clientes agora acumulam 5 pontos por dólar gasto em compras nacionais e 8 pontos por dólar gasto em compras internacionais. Antes da mudança, o cartão pontuava 4,5 em compras nacionais ou internacionais.
Daniella Vicuuna, especialista em milhas aéreas e dona do perfil Daniella pelo Mundo, também destaca o C6 Graphene como um de seus cartões favoritos para ultra renda. Ainda na linha World Legend, ela cita os cartões do Itaú para os segmentos Private e Personnalité.
No Private, o produto tem anuidade de R$ 4,8 mil, com isenção no caso de gastos mensais acima de R$ 40 mil. A pontuação é de 7 pontos por dólar em compras internacionais e 5 pontos por dólar em compras nacionais.
O cartão do Personnalité tem anuidade mais baixa, de R$ 4 mil, com isenção para gastos mensais de pelo menos R$ 40 mil. O produto entrega 5 pontos por dólar gasto em compras internacionais e 4,5 pontos por dólar em compras nacionais.
Outro cartão mencionado por Vicuuna é o BB Altus, do Banco do Brasil, que tem anuidade de R$ 4 mil, com isenção total para gastos mensais a partir de R$ 40 mil e 50% de desconto para gastos a partir de R$ 25 mil. O produto oferece 4 pontos por dólar em compras nacionais e 5 pontos por dólar em compras internacionais.
Cartões para alta renda
No segmento de alta renda, Dias, do canal Cartões, Milhas e Viagens, cita como favorito o Caixa Ícone Visa Infinite, da Caixa Econômica Federal. “Foi o melhor lançamento recente no mercado de cartões de crédito. Não exigir abertura de conta e investimentos foi um grande atrativo”, afirma.
O produto, disponibilizado em outubro de 2025, tem anuidade de R$ 1.650, garante até 6 pontos por dólar gasto em compras internacionais e oferece isenção do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) até janeiro de 2027.
O cartão da Caixa também aparece entre os favoritos para o público de alta renda na avaliação de Cassol, do Melhores Cartões e Melhores Destinos. Vicuuna é outra que inclui o produto em sua lista de preferidos, ao lado de BRB Dux, BB Altus Liv, Bradesco Aeternum e Itaú The One.
Segundo a especialista, esses cartões entregam um pacote de benefícios comparável ao dos produtos voltados para a ultra renda, mas com anuidades mais acessíveis e critérios de isenção menos rigorosos. “Esses cartões não competem com os de ultra renda em termos de exclusividade, mas competem em termos de benefícios e pontuação”, afirma.
Cartões intermediários
Neste segmento, em que estão cartões mais acessíveis, a preferência de Dias fica com o Santander Unique. O produto garante até 3,3 pontos por dólar em compras nacionais e 4,5 pontos por dólar em compras internacionais com o Santander Rewards, programa de relacionamento do banco que reconhece ações da vida financeira do cliente, como o pagamento de contas ou o recebimento de salário, e transforma cada uma delas em passos para ampliar os pontos do cartão.
Para Dias, a nova exigência de acumular R$ 15 mil em gastos nos três últimos meses para ter acesso às salas VIP não compromete a atratividade do Unique. “Acho condizente com o público do produto”, afirma.
Vicuuna também inclui o cartão entre seus favoritos. Na opinião da especialista, um dos principais diferenciais é o Esfera, programa de fidelidade do Santander, que permite trocar milhas por passagens aéreas, produtos e serviços.
Já Cassol elege como favorito o XP Visa Infinite, da XP Investimentos. O cartão tem anuidade zero e permite ao cliente acumular de 2,2 até 3 pontos por dólar gasto em compras nacionais ou internacionais.