Indiferentes à queda e na contramão da Selic, que é referência às demais taxas do mercado, os juros do cheque especial parecem engessados nesse nível, desde janeiro de 2017.
De fácil acesso, à disposição do correntista, atualmente é a linha de financiamento mais pesada do mercado, supera até mesmo a do cartão de crédito. Confira os juros no período de 7 a 13 de março.
Cheque especial -março
Banco Juro ao mês Juro ao ano
Bradesco 12,20% 297,93%
Caixa 12,41% 307,18%
BB 12,54% 312,77%
Itaú 12,80% 324,16%
Santander 14,81% 424,48%
No rotativo do cartão de crédito, o juro médio entre essas mesmas instituições financeiras, este mês, está ao redor de 295,0% ao ano, ou 12,1% ao mês. Abaixo, portanto, das taxas médias de fevereiro que, de acordo com o BC, ficaram em 339,9% ao ano ou 13,1% ao mês.
No ano passado, com a mudança de regras para o financiamento do saldo devedor do cartão, as taxas acabaram caindo. Taxas que são cobradas quando a fatura não é paga integralmente na data do seu vencimento, e pelo prazo de apenas um mês. No fim desse período, a dívida tem de ser renegociada comjuros e número de parcelas prefixados.
Além dessa condição, que limitou a situação do rotativo por esse curto período, houve uma distinção entre os juros cobrados no chamado rotativo regular, quando o consumidor paga pelo menos a parcela de 15% da dívida, e no rotativo não regular, quando não há esse pagamento mínimo. Os juros do rotativo divulgados pelo BC representam a média entre essas duas modalidades de financiamento.A seguir, as taxas cobradas na segunda semana de março.
Rotativo do cartão - média
Banco Juro ao mês Juro ao ano
Itaú 10,13% 218,34%
BB 10,35% 226,04%
Caixa 11,11% 253,96%
Santander 11,14% 255,19%
Bradesco 18,11% 637,14%
Assim que sai do rotativo, o saldo devedor é refinanciado dentro do parcelado migrado. Nessa linha de crédito, o juro vem zanzando em torno de 8,8% ao mês, ou 175% ao ano nos grandes bancos.
Mais baratas
Em níveis inferiores a essas duas linhas mais caras de financiamento, cheque especial e rotativo do cartão, aparecem o crédito pessoal e o crédito consignado como opções ao consumidor.
Embora seja mais barato, o crédito pessoal nem sempre está na prateleira dos grandes bancos e, quanto está, vem com muitas restrições para a concessão. Em março, a taxa média do crédito pessoal está em 76,68% ao ano ou 4,86% ao mês.
Já o crédito consignado é mais acessível a quem recebe seus vencimentos, aposentadoria ou salário por meio de folha de pagamento com crédito em conta corrente. Para o aposentado, o juro médio me março está em 27,35% ao ano; para o servidor público, em 25,20% ao ano e para o assalariado da iniciativa privada, em 38,35% ao ano.
Juros ao ano
Cr. Pessoal Consignado INSS C. servidor C. assalariado
BB 64,52% 26,14% 24,52% 35,91%
Caixa 74,74% 28,11% 25,45% 35,91%
Santander 76,26% 27,18 22,12% 38,24%
Itaú 77,11% 27,98% 31,59% 47,29%
Bradesco 91,86% 27,33% 22,54% 35,64%
Fonte: Banco Central